上周，花旗银行和中信实业银行各推出一款外汇理财产品，花旗的澳元兑美元每日多区间递增累计收益年预期收益率8中信理财宝的1年期美元收益率，创出了3。83的同类产品新高。

花旗的这款产品是市场挂钩账户系列之一，收益率取决于澳元兑美元在1年投资期内的涨跌。据客服人员介绍，产品将以路透社8月16日中午2点显示的澳元兑美元汇率为基准，当汇率在这个基准的上下100个基点范围内波动，就能获得8的年收益率，如果在上下100个基点300个基点的范围内波动，年收益率为2，如果波动范围超出了300个基点，在500个基点范围内，年收益仅有1。落入最小区间内的天数越多，投资者的回报就越高。

中信的理财宝则包含了4款产品，一款为港币，三款为美元。不仅有固定收益型，还有收益递增型以及挂钩汇率型。

挂钩汇率：单一货币一篮子货币

澳元是一个相对活跃的币种，上下100个点并非难事。6月20日前后，澳元从0。78的高点一路下调了400个点，触及0。74的低点，只花了半个多月的时间。之后又反弹到目前的0。77附近。如果投资花旗的这款产品，想要获得最高8的年收益率是很有难度的。

中信理财宝的汇率联系型产品投资期也是1年，年收益率为1。337亚太篮子货币兑美元平均升值幅度。亚太篮子货币包括港币新元日元韩元和澳元，各占20的比重。除港币外，其余四种货币都在人民币参考的一篮子货币当中。人民币升值后，亚太货币都有较强的升值势头。此外，这款产品的保底收益率1。3也较花旗的1要高。

收益率：浮动固定

假设1年内澳元分布在三个区间的时间都是三分之一，那么花旗这款产品的平均收益率是在3。67左右。但最终收益率还取决于澳元的表现。

中信理财宝有一款1年期美元收益递增型产品，前半年固定收益率3。58，后半年为4。08，年平均收益率为3。83。此外还有一款半年期美元产品固定年收益率为3。61。这两款的收益率都非常明确，而且是目前市场上同类产品当中比较高的。

产品流动性：不可赎回可质押

花旗的这款产品不提供让客户提前赎回的条款，同时，期间也不能做质押。客户只有在1年后产品到期时，才能拿回本金和收益。中信理财宝同样也不能提前终止，不过除汇率联系型产品外，其余三款都可以向银行质押，质押率为80。不过，考虑到质押的利率比较高等同于消费贷款利率，不到万不得已，还是不要出此下策。